Calculadora de Crédito Hipotecario en UF
¿Quieres saber cuánto pagarás de dividendo por tu vivienda? Nuestro simulador de crédito hipotecario te permite calcular el dividendo hipotecario en UF y pesos chilenos al instante. Ingresa el valor de la propiedad, el pie, la tasa de interés hipotecaria Chile y el plazo para obtener un desglose completo con tabla de amortización incluida.
Simula tu crédito hipotecario en UF de forma gratuita y sin registro. Compara escenarios con distintas tasas y plazos para tomar la mejor decisión financiera al comprar tu casa o departamento en Chile.
¿Cómo funciona un crédito hipotecario en Chile?
Un crédito hipotecario es un préstamo de largo plazo otorgado por un banco o institución financiera para la compra de una vivienda. En Chile, la mayoría de los créditos hipotecarios se expresan en UF (Unidad de Fomento), lo que significa que tanto el monto del préstamo como el dividendo mensual se reajustan diariamente según la inflación, protegiendo el valor real de la deuda.
Al solicitar un crédito hipotecario, el comprador debe aportar un pie inicial (generalmente entre el 10% y el 20% del valor de la propiedad) y el banco financia el resto. El préstamo se devuelve en cuotas mensuales llamadas dividendos, que incluyen capital (amortización), intereses y seguros obligatorios. Los plazos típicos van desde 15 hasta 30 años.
¿Qué es la UF y por qué se usa en hipotecarios?
La Unidad de Fomento (UF) es una unidad de cuenta indexada a la inflación que se actualiza diariamente en Chile. Se utiliza en créditos hipotecarios porque protege el valor real del préstamo a lo largo del tiempo. Puedes consultar el valor de la UF hoy en nuestro conversor.
Cuando tu crédito está en UF, el monto adeudado y tu dividendo se expresan en esta unidad. Cada mes, al momento de pagar, el dividendo en UF se convierte a pesos según el valor de la UF del día de pago. Si la UF sube (por inflación), tu dividendo en pesos también sube, aunque el dividendo en UF permanece constante. Por esto es fundamental considerar la inflación esperada al evaluar tu capacidad de pago.
¿Cómo calcular el dividendo mensual?
El dividendo mensual de un crédito hipotecario se calcula con la fórmula de anualidad, que distribuye el pago del capital más los intereses en cuotas iguales a lo largo del plazo:
Fórmula:
Dividendo = Monto × [ r × (1+r)ⁿ ] / [ (1+r)ⁿ − 1 ]
Donde r = tasa mensual (tasa anual ÷ 12 ÷ 100) y n = número total de cuotas (años × 12).
Ejemplo: Para un crédito de 2.800 UF a 4.5% anual a 25 años:
- Tasa mensual: 4.5% ÷ 12 = 0.375%
- Cuotas: 25 × 12 = 300 meses
- Dividendo: ≈ 15,56 UF/mes
- Total pagado: 15,56 × 300 = 4.668 UF
- Intereses totales: 4.668 − 2.800 = 1.868 UF
Factores que influyen en la tasa de interés
La tasa de interés hipotecaria que te ofrece un banco depende de múltiples factores:
- Tasa de política monetaria: fijada por el Banco Central, influye directamente en las tasas a las que los bancos prestan dinero.
- Perfil crediticio: tu historial en DICOM/Equifax, nivel de endeudamiento y estabilidad laboral afectan directamente la tasa ofrecida.
- Porcentaje de financiamiento: a mayor pie, menor riesgo para el banco y potencialmente mejor tasa.
- Plazo del crédito: plazos más largos pueden tener tasas ligeramente superiores por el mayor riesgo asociado.
- Relación con el banco: ser cliente con productos contratados (cuenta corriente, seguros) puede darte acceso a tasas preferenciales.
En 2026, las tasas hipotecarias en Chile oscilan generalmente entre el 3.5% y el 5.5% anual, dependiendo de las condiciones del mercado y tu perfil crediticio. Conocer tu sueldo líquido es clave para evaluar cuánto puedes destinar al dividendo (idealmente no más del 25-30% de tus ingresos).
¿Conviene mayor plazo o mayor pie?
Esta es una de las decisiones más importantes al tomar un crédito hipotecario. Un mayor pie reduce el monto financiado, lo que significa dividendos más bajos y menos intereses totales. Un mayor plazo reduce el dividendo mensual pero aumenta significativamente el total de intereses pagados.
Como regla general: aporta el mayor pie que puedas sin quedarte sin liquidez, y elige el plazo más corto que tu presupuesto mensual permita. Si después mejora tu situación financiera, puedes hacer prepagos para reducir el plazo o el dividendo.
Gastos asociados a un crédito hipotecario
Además del dividendo mensual, al comprar una vivienda con crédito hipotecario debes considerar estos gastos adicionales:
- Gastos operacionales: tasación, estudio de títulos, redacción de escritura (entre $500.000 y $1.500.000 aproximadamente).
- Impuesto de timbres y estampillas: 0.2% del monto del crédito para vivienda DFL-2, 0.8% para otros casos.
- Seguros obligatorios: seguro de desgravamen (cubre la deuda si falleces) y seguro de incendio y sismo. Se pagan mensualmente.
- Gastos notariales: inscripción en el Conservador de Bienes Raíces.
- Contribuciones: impuesto territorial semestral que deberás pagar como propietario.
Diferencia entre tasa fija y tasa variable
En Chile existen principalmente dos tipos de tasa para créditos hipotecarios:
- Tasa fija: se mantiene igual durante todo el plazo del crédito. Tu dividendo en UF no cambia nunca. Es la opción más segura y predecible, ideal para quienes prefieren estabilidad.
- Tasa variable (o mixta): puede cambiar en períodos definidos (por ejemplo, cada 3 o 5 años) según las condiciones del mercado. Suele comenzar más baja que la tasa fija, pero conlleva el riesgo de subir en el futuro.
En el escenario actual, la mayoría de los compradores en Chile optan por tasa fija por su previsibilidad. Nuestra calculadora simula con tasa fija. Si estás evaluando un cambio laboral, no olvides calcular tu finiquito estimado antes de renunciar.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo calcular mi dividendo hipotecario?
Para calcular tu dividendo necesitas conocer el monto financiado (valor de la propiedad menos el pie), la tasa de interés anual y el plazo en años. Con estos datos se aplica la fórmula de anualidad que distribuye capital e intereses en cuotas iguales. Nuestra calculadora hace este cálculo por ti al instante.
¿Qué tasa hipotecaria es buena en Chile?
En 2026, una tasa hipotecaria entre 3.5% y 4.5% anual se considera competitiva. Tasas por debajo de 4% son excelentes. Las tasas dependen de tu perfil crediticio, el monto del pie, el banco y las condiciones macroeconómicas. Compara siempre entre al menos 3 bancos antes de decidirte.
¿Cuánto pie necesito para comprar una casa?
Los bancos en Chile financian generalmente entre el 80% y 90% del valor de la propiedad, por lo que necesitas un pie de entre 10% y 20%. Un pie mayor (20% o más) te dará acceso a mejores tasas y condiciones. Para viviendas DFL-2, algunos bancos ofrecen financiamiento de hasta el 90%.
¿Qué pasa si sube la UF?
Como tu crédito está en UF, si la UF sube (por inflación), tu dividendo en pesos también sube, aunque el dividendo en UF permanece igual. Por ejemplo, si pagas 15 UF/mes y la UF sube de $38.000 a $39.000, tu dividendo pasa de $570.000 a $585.000. Es importante considerar este efecto en tu planificación financiera.
¿Puedo prepagar mi crédito hipotecario?
Sí. La ley chilena permite hacer prepagos parciales o totales de tu crédito hipotecario en cualquier momento. Al prepagar puedes elegir reducir el plazo (manteniendo el dividendo) o reducir el dividendo (manteniendo el plazo). La comisión de prepago no puede exceder 1.5 meses de interés sobre el capital prepagado.